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FP-Linkのスタッフが、保険や金融、年金など、身近な知識や
知っていると役に立つ情報をお届けします。 |
| ここでは保険に関する「へぇ」知識を公開していきます。保険をより身近に感じていただけたらうれしいです。 |
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| 免責 |
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死亡保険の免責事項の一つとして、「責任開始日から一定期間内の自殺」があります。この年数は保険会社によって異なりますが、現在は３年の免責期間を採用している保険会社が多いようです。
注意が必要なのは、途中で保険料が払えずに保険が失効してしまった場合。
その後に復活手続きをして保障が再開した場合でも、その復活の日から新たにカウント始めて３年が必要です。
何があるか分かりません。
保険は失効させてはなりません。 |
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| リビングニーズ特約 |
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被保険者が余命半年と診断されたら、生きている間に死亡保険金を受け取ることができる制度です。受け取れる金額には制限があり、３，０００万円が上限となります。
文章にかけば、サラッと流してしまいがちですが、これは大きな意味があります。
最後の思い出作りに、なんて悠長なものではありません。
ガンにしても末期治療には多額のお金が必要です。
抗がん剤一本何万、という世界ですが、お金がないということでこれをケチることもできません。
仕方なく貯金を取り崩したり、生命保険を解約したりして凌いでも、
葬儀後には家庭にはお金が全くない、という事実が襲い、精神的に落ち込んでいる時に、金銭面でも大きな不安が遺族に降りかかります。
この特約は、こうした最悪の事態にならぬよう資金を提供し、「尊厳ある最期」を迎えるのに役立てていただきます。
特約の保険料はタダ。宣告された後、６ヶ月以上生存しても、何の咎めもありません。
そしてこの特約が生まれるまでに、業界として大きな努力があったのです（医師会とか、大蔵省とか）。
医師からの告知についても家族の希望や医師の方針によって差があり、告知されない場合もありますが、知っていると役に立つことがあるかも知れません。 |
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| 団信 |
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「だんしん」と読みます。
団体信用生命保険の略です。
住宅ローンを借りて家を買う場合、銀行は必ず団信をセットします。
債務者（借りた人）が死亡した時には、この保険によって、ローン債務がチャラになります。
保険料は金利に含まれているので、入っている感覚はあまりありませんが。
主旨は何かと言うと、遺族生活費を計算する時、
どうしても毎月の生活費を高く見積もりますが、ローンを組んでいる方は、
毎月のローン返済がなくなることを前提にしなければなりません。
また債務のなくなったその家を売却して賃貸に越すとか実家に戻ると言うこともあり得ますので、一時金が生まれる可能性もあります。
では賃貸の方はどうか。
各家庭の事情はあるでしょうが、私がお客さまにイメージしていただく際に多いのは、「母子で実家に戻る」です。
この場合も家賃が不要になりますね。
あまり縁起の良い話ではありませんが、保険を考えることは人生でそう多くはありません。
一度これらを良くイメージしてムダのない保険を選びましょう。 |
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| 学資保険の目的は？ |
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「子どもが生まれたので学資保険に入りたい」と連絡を受けることがあります。
ありがたいことです。
業界の先達の努力のおかげで、ここまで浸透しておりますが、ちょっと冷静に考えてみましょう。
「何のために学資保険に加入するのですか？」
この質問にどう答えますか？
1.積立
2.親の死亡時の教育生活資金
3.子どもの入院時の保障
4.子どもの死亡保障、とこれくらいでしょうか。
では優先順位をつけるとしたら？
私のお客さまでは、多くの方が1.⇒4.の順で考えておられます。
一般的な学資保険は、子どもを被保険者にした養老保険です。
まず保障で考えれば被保険者は「子ども」ではなく、「親」ですよね。
そして積立で考えた時、養老保険であれば現在の低い金利で１８年とか２２年を固定させることになります。
結果２００万の満期金を受け取るために払う保険料総額が
２００万円またはそれ以上、ということになります。
あれ？これなら銀行で積立預金するほうがマシ？・・・
長くなりますので止めますが、せっかく保険料を払うわけですから、少し手を止めて考えて下さい。
金融商品は目に見えませんので、分からないときには、本当に信頼できる方に相談して決めて下さいね。 |
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| 手術給付金が出ない！？ |
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医療保険に付いている「手術給付金」に関するトラブルは少なくありません。
「メスを入れたら手術給付金は出る」と考えるのは間違いです。
契約の際に受け取る約款には、対象となる手術が88項目記載されています。
保険会社には更に厳密な手術便覧と言うものがあり、
これをもって商品認可を受けているので、
出ないものはいくら頑張っても出ないのが現実です。
具体的に出ないものとして、美容整形手術は有名ですが、
扁桃腺切除や乳腺腫瘍切除なども対象外となっています。
最近はやりのレーシックはどうかと言うと、ここ２年以内位の新規契約分からは
対象外になっていると思いますが、それ以前から契約されている分は出ます
（入院日額の10倍）。
詳しくは各保険会社に確認してみて下さい。
さらに、１日の中で手術を２個以上実施した場合、両方の給付金は貰えません。
当日中の手術の中で最も給付倍率の高いもの１回限り、となっていますのでご注意。
レーシック両目手術する時、「今日は右目・明日は左目」とやると２回出るってわけです。
まぁ現実的ではありませんが。 |
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| 保険を日本に初めて伝えたのは？ |
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一万円札で有名な「福沢諭吉」です。
日本で始めての保険会社は、1881年設立の明治生命(現明治安田)。
そして福沢諭吉が日本で始めての保険契約者となりました。 |
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